3금융권 대출 신청을 하실 때에는 정식으로 등록된 곳을 통하여 이용을 하는 것이 중요합니다. 안전하게 이용하실 수 있는 상품에 대해서 안내해 드리므로 각 상품에 대한 신청 조건 및 한도 등을 파악한다면 도움이 될 것입니다.
최근 1,2금융권의 대출 심사 기준이 강화함에 따라서 3금융권의 대출을 이용하고자 하는 분들도 늘어나고 있는데 그 가운데 보다 승인이 잘되고 안전하게 이용할 수 있는 곳에 대해서 알아보겠습니다.
3금융권 대출이란?
1금융권은 은행을 말하고 2금융권은 상호저축은행 카드사 및 캐피탈 등이 해당되며 3금융권이라는 명칭은 따로 있는 것은 아니지만 일반적으로 대부업을 등록하여 운영하는 대부업체의 대출을 이야기 합니다.
처음 이용하는 분이시라면 수많은 대부업체 가운데 어떠한 곳을 통해 이용할지 판단이 서기 힘들 수가 있는데, 이럴때에는 금융감독원에서 선정한 서민금융 우수 대부업자를 참고하신다면 도움이 될 것입니다.
3금융권 대출 이자
3금융권의 대출 이자는 최대 연 20%를 적용 받을 수 있습니다. 물론 개인의 신용에따라서 차등적용되고 있기 때문에 심사를 진행하여야 보다 정확한 이자확인이 가능합니다.
신용평점이 좋은 분들께서는 보다 이자가 낮게 적용될 숫 있지만 현실적으로 3금융을 이용할 이유는 없을 것입니다.
따라서 대부분은 저신용자가 해당이 될 것이라는 가정하에 20%혹은 그에 조금 못미치는 금리가 적용될 가능성이 매우 높습니다.
3금융권 대출 조건
대출조건역시 업체별로 상이하기 때문에 업체별 상세확인이 필요로 하지만 일반적인 부분을 말씀드리자면 현재 연체중인 대출금을 보유하고 있지 않아야 하며 신용불량에 해당하지 않아야 합니다.
또한 보다 높은 한도 이용을 원하는 경우에는 소득증빙을 해야 하는 조건이 있습니다. 어디까지나 일반적인 내용일뿐 구체적인 조건은 세부 상품을 확인해 보시길 바랍니다.
바로크레디트대부 대부대출 조건
바로크레디트 대부의 바로바로론은 대표적인 3금융권 대출로 본인인증 이후 소득이 확인되면 즉시 이용이 가능한 상품입니다.
온라인을 통하여 PC 및 모바일에서 신청이 가능하며 전화 및 방문을 통해 진행도 가능합니다.
- 한도 : 100만원 ~ 3,000만원
- 금리 : 연 20% 이내
- 기간 : 최장 60개월
- 상환 : 자유상환, 원리금균등분할상환
👉 바로바로론 대출
3금융권 대출 리드코프 대부업 이자
리드코프는 무직자도 이용가능한 대표적인 대부대출로 신용평가가 가능한 경우 직장인 뿐만 아니라 주부, 아르바이트생, 프리랜서 분들도 이용이 가능합니다.
- 한도 : 100만원 ~ 3,000만원
- 금리 : 연 20% 이내
- 기간 : 최대 5년
- 상환 : 만기일시상환
중도 상환수수료가 없으므로 원금은 언제든지 자유롭게 상환이 가능하며 소득증빙이 안되는 경우에는 소액정도로 이용이 가능합니다.
👉 무직자 소액대출
👉 2금융권 대출
3금융권 대출 조건 태강대부
태강대부는 대표적인 서민금융 우수업자로 선정된 곳으로 안전하게 이용할 수 있는 대부업체 중 하나에 속합니다.
2023년 12월 07일 기준으로 현재 해당 업체의 경우 신규대출은 불가능한 상황으로 이용중에 있거나 이용이력이 있는 기존 고객을 대상으로 하여 추가 및 재대출만 가능합니다.
따라서 태강대부로 신규대출을 진행한다는 곳이 있다면 거르시길 바라며, 신규대출 취급되는 시점에서는 내용 업데이트 하도록 하겠습니다.
밀리언캐쉬대부 저신용자 대출
여성 대출 전문 업체로 레이디퍼스트론이라는 상품으로 판매를 하고 있는데 꼭 여성만 대출이 가능한 것은 아니며 남성분들께서도 이용은 가능합니다.
- 한도 : 1,000만원 이내
- 금리 : 연 20% 이내
- 대상: 20세 이상 60세 이하
현재 취급하고 있는 상품 목록으로는 주부 직장인 사업자 및 담보대출 회생 및 신용회복대출을 취급하고 있습니다.
에이원대부캐피탈 대출 조건
해당 업체도 서민금융 우수 대부업자 상위권에 있는 곳으로 정식등록은 물론 저신용자 신용대출 규모가 큰 곳 중 하나입니다.
- 한도 : 최대 1천만원
- 금리 : 연 20% 이내
- 기간 : 최대 5년까지
20세 이상 65세 이하로 소득이 있는 직장인과 사업자를 대상으로 하기 때문에 별도 소득이 없는 경우에는 취급이 어려울 수 있습니다.
3금융권 무직자 대출 조건
직업과 소득을 증빙할 수 없는 분들께서 3금융권 대출을 이용할 수 있을지에 대한 내용을 알아보도록 하겠습니다.
결론적으로 모든 곳에서 가능하지는 않고 일부업체에서는 가능한데 소득이 별도로 확인되지 않는 경우에는 100만원에서 300만원 정도의 소액대출만 가능한 경우가 많이 있습니다.
3금융권 기대출과다자추가대출
1, 2금융권 대출이 과다하게 있는 경우에 추가 자금이 필요하여 3금융을 찾는 분들이 대다수 인데 연체대출금 보유 및 신용정보상 문제가 없는 경우 추가로 이용은 가능할 수 있습니다.
추가로 이용가능한 한도는 현재 대출금 보유액 및 소득 및 신용평점에 따라서 다르게 적용되고 있습니다.
연체자 신용불량자 대출
현재 연체대출금을 보유하고 있거나 신용불량자로 등재된 경우에는 일반적으로 대부업체의 대출을 따로 이용하는 것이 어렵습니다.
물론 대부 중개플랫폼을 확인해보면 연체자와 신불자의 경우에도 소액이 가능하다고 하지만 실제 가능여부에 대해서는 장담할 수 없을 것입니다.
👉 연체자 대출
👉 신용불량자 대출
3금융권 대출 이전에 체크사항
무조건 1금융권 및 2금융권에서 대출이 승인되지 않는다고 하여 무조건 3금융권 대출을 알아보기 보다는 정책형 금융상품 가능 유무를 먼저 파악하는 것이 중요합니다.
저신용자 및 저소득자 분들께서 이용할 수 있고, 기대출이 있는 경우에도 추가로 승인 받아 이용할 수 있는 대표적인 서민금융상품으로는 햇살론과 특례보증제도가 있습니다.
직장인 사업자 햇살론
근로자 및 사업자 햇살론의 경우 연소득 3,500만원 이하에 해당하거나 개인신용평점 하위 20%구간에 있으면서 연소득 4,500만원 이하인 경우에 이용이 가능합니다.
정부지원 보증서 발급이 되는 상품으로 보다 승인이 잘되고 있는데 신청을 위해서는 햇살론 취급 금융기관에 방문을 하거나 휴대폰에서 다이렉트로 신청이 가능합니다.
- 한도 : 최대 2,000만원
- 금리 : 연 11.5% 이내 금융기관별로 상이
- 기간 : 3년 또는 5년 중 선택
- 상환 : 원금균등분할상환
직장인의 경우라면 다이렉트로 신청을 하면되는데 만약 사업자의 경우라면 지역신용보증재단의 보증서 발급 심사 및 승인을 받아야 하는 점 참고하시면 되겠습니다.
햇살론15 및 특례보증
만약 근로자, 사업자 햇살론 승인이 힘든 경우라면 햇살론15 및 특례보증제도를 활용하면 보다 높은 확률로 승인을 받을 수 있습니다.
특히 특례보증의 경우에는 3개월 미만 재직근로자 및 채무조정 성실상환자도 대상이 되며 객관적으로 소득증빙을 하기 어려운 분들도 지원 가능합니다.
일반보증의 경우 햇살론15 취급 은행을 통해서 직접 신청을 하시면되며, 특례보증으로 진행하는 경우에는 서민금융통합지원센터 예약 및 방문을 통해 보증서 발급을 먼저 진행하셔야 합니다.
- 한도 : 최대 2,000만원
- 금리 : 15.9%
- 기간 : 3년 또는 5년
- 상환 : 원리금균등분할상환
단일금리 15.9%를 적용받는대신 성실상환하는 경우 매년 금리 인하 혜택을 받을 수 있고, 6개월 이상 성실상환하는 경우 일정 조건에 맞추어 추가로 햇살론 뱅크 이용도 기대해 볼 수 있습니다.