추정소득 대출 가능한 곳에 대해서 함께 알아보도록 할 것입니다. 해당 대출방식은 객관적인 소득증빙 자료를 제출 할 수 없는 경우에 이용이 가능한 대출 방식입니다. 일반적인 신용대출에 비하여 한도가 적고, 금리가 높을 수 있는 특징이 있지만, 주로 신용대출을 이용하기 어려운 주부, 무직자, 프리랜서 등이 활용할 수 있는 상품에 해당합니다.
추정소득 대출의 경우에는 금융기관 마다 제시하는 세부 요건에 차이가 있을 수 있으며 무엇보다 한도 및 금리에 차이가 클 수 있기 때문에 여러가지 상품에 대하여 종합적으로 검토 후 가장 유리한 조건의 상품을 선택하는 것이 중요한 과정에 해당합니다.
추정소득 대출
최근 가계 대출 비중이 급격하게 오르고 있는 가운데, 특히 저소득, 저신용자의 경우에는 정부지원 상품을 이용하는 사례 또한 급증하고 있습니다. 하지만 정부의 지원 상품의 경우에는 대다수 객관적 소득이 증빙이 되어야 이용이 가능하기 때문에 급여소득이 확인되는 직장인이나 사업소득이 확인되는 경우 이용이 가능한 특징이 있습니다.
따라서 이렇게 소득증빙 자료를 제출하기 어려운 경우에는 추정소득 대출을 진행하게 되는데, 말 그대로 어떠한 자료를 바탕으로 소득을 추정하고 개인 신용과 함께 고려하여 대출이 가능하도록 하는 것입니다. 어떠한 방식으로 소득을 추정하는지 알아보겠습니다.
추정소득 방식
일반적으로 추정소득 대출에 있어 가장 많이 활용되는 방식으로는 신용카드 및 체크카드 사용 내역을 ㅂ마탕으로 하여 일정 비율을 소득으로 인정하는 것입니다. 본인 명의로 되어진 카드 사용액이 확인되어야 하며, 이러한 방식을 카드사용자 대출 이라고 표현하기도 합니다.
이와 더불어, 건강보험 및 국민연금 지역가입자의 세대주에 해당하는 경우에는 매월 납부하게 되는 보험료를 기준으로 하여 소득을 추정하기도 합니다. 이 방식은 세대주에게만 해당하며 세대원의 경우에는 적용되지 않는 것이 일반적입니다.
국민은행 새희망홀씨2
새희망홀씨는 서민금융상품으로 잘 알려진 대출 방식으로, 소득과 신용에 제한을 두고 있는 대출에 해당합니다. 국민은행에서는 새희망홀씨2 이용조건으로 추정소득을 인정하고 있는 특징을 지니고 있습니다.
이용조건
개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 국내거주 국민으로서 연간소득 40백만원 이하[다만, 개인신용평점 하위 20% 이하인 경우에는 연간소득 50백만원 이하] 이고 다음 각 항목 중 하나에 해당하는 고객을 대상으로 합니다.
- 증빙소득서류 제출자 (직업 및 소득 확인서류 등으로 증빙된 소득)
- 국민연금보험료 또는 지역건강보험료(세대주에 한함) 3개월 이상 정상 납부액 기준으로 소득금액이 산출되는 고객
상품내용
| 대출한도 | 최대 3,500만원 |
| 대출금리 | 연 최저 7.00% |
| 대출기간 | 1년 ~ 7년 |
| 상환방식 | 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 |
추정소득 대출 신한저축은행
신한저축은행에서 취급하고 있는 신용대출 상품 가운데 참신한500대출 상품의 경우에는 신용정보사 추정소득이 산출된 고객을 대상으로 하는 대출에 해당합니다. 해당 상품의 경우에는 이외에도 부수적인 조건을 명시하고 있는데, 상세 이용조건에 대해서 함께 알아보도록 하겠습니다.
기본적으로 30세 이상에 해당이 되어야 하며 NICE기준으로 개인 신용평점 590점 이상 고객 중, 신용정보사 추정 연소득이 1,200만원 이상인 자에 해당이 되어야 합니다. 하지만 대학(원)생의 경우에는 제외 되므로 이점 유의하시면 되겠습니다.
| 대출한도 | 100만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 11.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 최대 3년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
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페퍼스피드대출
페퍼스피드대출은 페퍼저축은행의 디지털페퍼 앱 전용 간편 소액대출 상품에 해당합니다. 해당 대출의 경우에도 추정소득 증빙이 가능한 경우에 이용이 가능한데, 비 직장인의 경우에는 30세 이상에 해당 하여야 하는 특징이 있습니다.
| 대출한도 | 최대 500만원 |
| 대출금리 | 최저 연 6.9% ~ 최고 연 19.9% |
| 대출기간 | 최대 3년 |
| 상환방식 | 거치식원리금균등분할상환 |
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우리은행 추정소득 대출 WON Easy 생활비대출
우리은행에서 취급하고 있는 상품으로 출시된지 얼마 되지 않아 해당상품에 대해서 잘 모르는 경우가 있는데, 과거에 비슷한 상품의 우리홈마스터론이 판매 중단됨에 따라 관련된 상품이 없었는데, 해당 상품의 출시로 인하여 소득증빙이 어려운 분들도 이용이 가능해졌습니다.
주부 및 프리랜서 등을 위한 비대면 생활비 대출 상품으로 금융거래 실적에 따라 이자지원 캐시백을 제공하며, 증액 기준을 충족하는 경우에는 최대한도까지 비대면 증액 신청이 가능합니다.
이용조건
개인사업자 및 법인을 제외하고 소득 증빙이 어렵지만 충분한 금융거래가 있는 주부, 프리랜서 등 순수 개인고객을 대상으로 합니다.
- KCB 추정소득 보유 고객
- 개인신용평점 기준 당행 CB 3(-)구간 & 당행 CSS 6등급 이내
- 당행 CB구간의 세부내용은 우리은행 홈페이지 공지사항에서 확인가능
- 개인신용평점 및 심사기준에 따라 대출이 제한될 수 있음
상품내용
| 대출한도 | 최소 3백만원 ~ 최대 2천만원 |
| 대출금리 | 연 최저 6.06 % |
| 대출기간 | 1년이내 약정 (최장 10년까지 기간연장 가능) |
| 상환방식 | 한도 내 자유로이 상환, 만기일에 전액 상환 |
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신용카드 사용자 추정소득 대출
이외에도 신용카드 소지자 대출 상품을 위주로 알아볼텐데, 해당 상품의 경우에는 기본적으로 본인 명의 신용카드를 보유중에 있으며 사용액이 확인이 되어야 하는 특징이 있습니다.
| 상품명 | 한도 | 금리 |
| 신한은행 포켓론 | 최대 500만원 | 연 최저 6.81% |
| 수협 헤이(Hey)플러스대출 | 최대 3,000만원 | 연 최저 6.41% |
| 롯데캐피탈 엘론 | 최대 6,000만원 | 연 최저 7.6% |
| 우리금융캐피탈 카드사용자 대출 | 최대 6,500만원 | 연 최저 12.9% |
각 상품의 세부 조건과 더불어 보다 다양한 신용카드 사용자 방식의 추정 소득 대출에 대해서는 아래를 통해 보다 상세한 확인이 가능하니, 충분히 비교해 보시면 되겠습니다.
➡️ 신용카드소지자대출