신규 개인사업자 대출 관련하여 한번 알아보도록 할 것입니다. 사업을 시작한지 기간이 얼마 되지 않은 상황에서도 이용할 수 있는 대출을 통해 사업 및 가계에 필요한 대출을 조달할 수 있습니다.
아무래도 사업 초기에는 안정적인 수입이 없을 수 있기 때문에 대출에 제약이 따르거나 비교적 한도가 적을 수 있는데 알아볼 신규 사업자 대출의 경우 이용 조건을 충족하는 경우 괜찮은 조건으로 이용할 수 있습니다.
신규 개인사업자 대출
신규 사업자 대출의 경우 소득증빙자료를 발급할 수 없어 일반적인 신용대출을 이용하기에 어려움이 따르지만 특정 상품의 경우에는 추정소득을 환산하여 진행하기도 하며 가맹점 매출대금 등을 통하여 대출을 진행할 수 있습니다.
이 글에서 알아볼 상품들은 사업영위기간 1년 이하의 신규 사업자 들이 이용할 수 있는 여러 상품에 대해서 알아볼 것이므로 상황에 맞는 상품 중 보다 유리한 조건으로 이용할 수 있는 대출이 무엇인지 파악하여 두신다면 도움이 될 것입니다.
신규 사업자 대출 국민은행
국민은행에서는 자영업자 및 프리랜서 고객들의 가계 생활안정자금 지원을 위하여 대출을 취급하고 있는데 사업기간이 짧아 매출을 확인할 수 없을 때에도 이용이 가능합니다.
사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있거나, 사업소득원천징수 대상자를 대상으로 하여 지원하며 대출한도는 신용평가 결과에 따라 차등하여 적용합니다.
- 상품 : KB 사업자든든 신용대출
- 한도 : 최대 1억원
- 기간 : 최장 5년
- 금리 : 연 최저 6.55%
특히 전년도 또는 당해년도에 사업개시를하여 소득증빙서류가 발급되지 않는 신규 사업자의 경우에는 KB 국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 환산하여 대출한도를 부여합니다.
단, 최근 3개월 이상 연속으로 KB국민카드 매출실적이 발생해야 하며 매출대금 결제계좌가 KB국민은행인 가맹점에 한하여 대출을 받을 수 있고 일부 제한업종의 경우 신규 사업자 대출에서 제외 됩니다.
신규 개인사업자 대출 우리은행
우리은행에서는 가맹점 매출대금 수령 개인사업자 전용 대출을 취급중에 있는 사업 개시 기간이 비교적 짧아도 이용이 가능한 상품입니다.
가맹점 매출대금을 우리은행으로 이용하는 개인사업자로 KCB 621점 이상 & NICE 681점 이상에 해당이 되어야 하며 우리은행 내부심사 기준을 충족하여야 합니다.
- 상품 : 우리사장님e편함 통장대출
- 한도 : 최대 1억원(사업기간 1년 미만시 최대 3,000만원)
- 금리 : 연 최저 5.76%
- 기간 : 1년(최장 5년까지 연장)
인정하고 있는 가맹점 매출대금은 아래와 같으며 1~9일 신청하는 경우에는 전전월 입금 실적이 있는 경우로 하며, 10일 ~ 말일 신청의 경우 전월 입금 실적을 기준으로 하여 진행합니다.
- 신용카드사로부터 입금된 매출대금
- 제로페이
- 배달의민족
- 쿠팡
- 네이버스마트스토어
- 네이버페이 정산대금
사업기간이 1년 이상인 경우에는 최대 1억원까지 이용이 가능하며, 1년 미만에 해당하는 경우에는 최대 3,000만원까지 대출 한도가 적용됩니다.
신규 개인사업자 대출 토스
토스뱅크에서는 사업자등록번호를 보유한 개인사업자를 대상으로하여 복잡한 서류 제출없이 간편하게 한도 및 금리를 알아볼 수 있습니다.
반드시 현재 휴업 및 폐업상태가 아니어야 하며 이회의 매출 및 사업기간에 따른 조건을 기준으로 3가지 유형의 사업자 대출로 구분이 되고 있습니다.
1. 사장님 신용대출
사업자 등록증 상 개업일로부터 1년이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역이 발생하고, 연소득 500만원 이상인 개인사업자로 최대 1억원을 최대 5년까지 이용할 수 있습니다.
- 한도 : 최대 1억원
- 금리 : 연 최저 5.54%
- 기간 : 만기일시상환(1년), 원리금균등분할상환(1~5년)
2. 사잇돌대출
사업자등록증상 개업일로부터 6개월 이상 증빙소득 1천만원 이상에 해당하여 하여 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 경우에 이용할 수 있는 사업자 대출 입니다.
- 한도 : 최대 2,000만원
- 금리 : 연 최저 7.66%
- 기간 : 1 ~ 5년
3. 온택트보증대출
사업기간 1년 이상에 해당이 되어야 하며 신청일 현재 기준으로 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있으며 신청일 기준 1주일 이내에 매출이 확인되는 사업자를 대상으로 합니다.
- 한도 : 최대 3,000만원
- 금리 : 연 최저 5.51%
- 기간 : 5년(1년거치 4년 원금균등분할상환)
신규 개인사업자 대출 카카오뱅크
카카오뱅크에서 취급하고 있는 개인사업자 전용 신용대출의 경우 기업자금은 연소득을 소득금액증명원으로 산출하여야 하지만 가계자금의 경우 사업기간 3개월 이상인 경우 이용이 가능합니다.
가계자금은 국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품인 햇살론15로 비교적 사업기간이 짧은 경우에도 이용할 수 있는 특징이 있습니다.
- 상품 : 햇살론15
- 한도 : 최대 700만원(특례보증대상자의 경우 2,000만원)
- 기간 : 3년 또는 5년
특례보증의 경우 신용등급이 낮거나 담보를 제공할 수 없는 분들을 위한 것으로 지역신용보증재단의 보증서를 발급한 이후 진행할 수 있습니다.
신규 사업자 대출 하나은행
하나은행에서 취급하고 있는 신규 개인사업자 대출 조건은 부동산을 담보로 하여 진행하는데 기존 담보대출보다 최대 20%의 한도를 더 받을 수 있다는 것이 특징입니다.
부동산을 담보를 제공하는 개인사업자을 위한 전용상품으로 보다 높은 한도로 자금이 필요한 경우 이용하실 수 있습니다.
- 상품 : 하나 마스터원 소호담보대출
- 한도 : 최대 10억원 이내
- 기간 : 만기일시(1년), 분할상환(3년 이내)
- 금리 : 최저 연 6.01%
신규 개인사업자 대출 OK저축은행
OK저축은행을 통해서 이용할 수 있는 상품으로 개인사업자의 경우에도 이용이 가능하며 NICE기준 351점 이상에 해당하는 경우 신청이 가능합니다.
저축은행의 상품인만큼 1금융권의 상품에 비하여 비교적 승인이 쉽지만 금리가 높게 적용되는점 유의하셔야 하겠습니다.
- 상품 : OK론
- 한도 : 최대 1억원
- 금리 : 연 최저 13.19%
- 기간 : 최장 120개월
24시간 365일 대출신청이 가능하여 언제 어디서든지 온라인에서 즉시 신청이 가능하고 비교적 저신용에 해당하는 개인사업자의 경우에도 이용할 수 있는 특징을 지니고 있는 상품입니다.
신규 사업자대출 하나은행
하나은행에서 이용가능한 사업자대출로 사업기간이 짧아도 이용할 수 있는 것이 특징인 정책형 금융 상품입니다.
대출 신청일 기준으로 1개월 이상 사업소득이 있는 고객으로 연소득 4,000만원 이하에 해당이 되어야 하며, 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우 연소득 5,000만원 이하의 기준을 충족하여야 합니다.
- 상품 : 하나 새희망홀씨2
- 한도 : 최대 3,500만원
- 기간 : 5년 이내
중도상환수수료가 없기 때문에 언제든지 상환을 하실 수 있으며 성실상환자의 경우에는 매년 0.3%씩 금리인하를 적용받아 최대 1.2%범위 내에서 대출금리가 감면되는 것이 특징입니다.
마무리
신규사업자대출은 사실상 제한적일 수 밖에 없습니다. 그나마 이용이 가능하다면 그건 신규사업자 대표의 신용이 좋을 때에 가능할 것입니다.
따라서 사업자금을 이용하기 위해서는 어느정도 매출이 필요로 하며, 만약 매출이 적은 경우라면 사업자 햇살론 및 정책자금 등을 활용하는 방법을 모색하여야 할 것입니다.