근로자 우대 채무통합 대출을 통해서 기존 채무를 보다 유리한 조건으로 갈아 탈 수 있습니다. 특히 정부지원 금융상품을 통하여 저신용자 및 저소득자 분들의 대환대출도 가능합니다.
채무통합 대환대출을 통하여 금리 1%만 낮춘다고 하더라도 원금 1,000만원 당 연 10만원의 이자를 낮출 수 있습니다.
또한 새롭게 상환기간을 설정하여 시작하게 되므로 매월 납입하게 되는 원금과 이자에 대한 부담을 줄일 수 있게 됩니다.
근로자 우대 채무통합 대환대출
근로자 대환대출 상품에 대해서 한번 알아보도록 할 것입니다. 각 상품에 대한 한도, 조건, 금리에 차이가 있기 때문에 보다 유리한 조건으로 이용할 수 있는 것이 무엇인지 체크해 볼 수 있습니다.
특히 정부에서 지원하는 근로자 채무통합 지원상품의 경우 금융기관의 상품을 직접적으로 이용하기 어려운 경우에도 지원받아 이용할 수 있는 사례가 많이 있으므로 관련된 내용을 꼭 확인하신다면 도움이 될 것입니다.
새희망홀씨2
새희망홀씨는 대표적인 근로자 채무통합 대환대출 상품 중 하나로 1금융권을 통하여 진행할 수 있는 상품입니다.
단, 정책형 상품으로 각 금융기관에서 취급을 하고 있으나, 보증에 대한 지원을 하지 않으므로 타 대환대출 지원상품보다는 승인될 확률이 낮을 수 있습니다.
- 연소득 4,000만원 이하
- 연소득 5,000만원 이하에 해당하면서 개인신용평점 하위 20%
위 2가지 조건중하나에 해당하면서 소득이 있는 경우에 신청이 가능하며 최대 3,500만원까지 소득에 따라 한도가 부여되며 은행별 최종금리에는 차이가 있습니다.
현재 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행에서 취급중에 있으므로 우대금리 조건 등을 비교하신 뒤 유리한 곳에서 이용하는 것이 바람직합니다.
근로자 채무통합 사잇돌1
사잇돌은 1과2로 구분이 되어 있는데 1금융권 및 2금융권에서 각각 취급하는 상품으로 알아두시면 쉽습니다.
사잇돌1의 경우 중금리에 해당하는 서민층 생활안정 상품으로 재직기간 3개월 이상 근로자에 해당하시는 분들께서 이용할 수 있습니다.
또한 사업소득자 및 연금 소득자의 경우에도 이용이 가능하며 최대한도는 2,000만원입니다.
- 급여소득자 : 재직3개월 이상 / 연소득 1,500만원 이상
- 사업소득자 : 사업영위 6개월 이상 / 연소득 1,000만원 이상
- 연금소득자 : 연금수령 1회 이상 / 연소득 1,000만원 이상
근로자햇살론
앞서 언급한 2가지의 상품은 정부에서 보증을 지원하지는 않으므로 다소 진입장벽이 높다는 의견도 있습니다.
하지만 햇살론의 경우에는 정부에서 지원하는 보증부 대출이기 때문에 저소득자 및 저신용자 분들께서도 상당히 높은 확률로 이용이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하에 해당하면서 개인신용평점 하위 20%에 해당
위 2가지 사항중 하나에 해당하면서 현직장 3개월이상 재직중에 있는 경우 이용이 가능한 상품입니다.
최대 1,500만원까지(2023년 12월 말일까지는 일시적 2,000만원으로 상향)이용이 가능하고 3년 혹은 5년 상환기간을 선택하여 이용할 수 있으며 대출금리는 최대 11.5%를 초과할 수 없습니다.
취급하고 있는 금융기관은 상호금융, 저축은행 및 보험사이며 직접 방문하지 않아도 비대면으로 신청도 가능합니다.
근로자 우대 채무통합 햇살론15
햇살론15는 최저신용자도 이용할 수 있는 정부지원 고금리 대안자금으로 최소한의 기준만 충족하는 경우 국민행복기금에서 보증하는 정책형 서민금융상품 입니다.
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점 하위 100분의 20
근로자 햇살론과 동이하게 위 2가지 사항중 하낭에 해당하는 경우 이용이 가능한데 재직기간 3개월 미만에 해당하는 경우에도 특례보증을 통해 이용이 가능합니다.
고금리 채무를 보유하고 계신 분들께서는 해당상품을 통하여 대환대출을 진행하여 볼 수 있는데 앞서 언급한 정부지원 상품들보다는 다소 금리가 높은 것이 특징입니다.
하지만 성실상환하는 경우 매년마다 금리인하가 되며, 무엇보다 승인확률이 높다는 장점을 지니고 있습니다.
최대 2,000만원까지 연 15.9%로 시작하여 이용이 가능하며, 3년 또는 5년으로 원리금균등분할방식으로 상환하게 됩니다.
전국 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크에서 이용이 가능합니다.
KB국민희망대출
국민은행에서 취급하고 있는 대표적인 대환대출 상품으로 제2금융권 신용대출 대환 전용 상품으로 저신용 취약차주를 지원하고 있습니다.
2023년 6월 30일 이전에 실행한 제2금융권의 신용대출을 보유한 고객으로 재직기간 1년 이상인 근로소득자 중 연소득 2,400만원 이상인 경우 취급이 가능합니다.
- 한도 : 최대 1억원(고개별 한도와 2금융권 신용대출 상환금액 중 작은 금액)
- 금리 : 연 최저 8.15%
- 기간 : 1년 ~ 10년
해당 근로자 채무통합 상품은 국민은행 영업점을 통해서만 신청이 가능하며, 인터넷 및 모바일에서는 취급이 어려운 점 확인해 두시길 바랍니다.
근로자 우대 채무통합 SBI중금리대환
SBI저축은행의 대환대출 상품으로 타 기관의 신용대출(현금서비스, 캐피탈, 보험, 신협 및 새마을금고, 저축은행, 카드업권)을 대환할 수 있습니다.
- 재직기간 6개월 이상
- 만 23세 ~ 60세 내국인
- 개인신용평점 NICE 350점 이상
위 3가지 요건을 모두 충족하는 경우 이용이 가능하며 최대 1.5억원내에서 연 7.9% ~ 17.5%의 금리를 적용받게 됩니다.
웰컴저축은행 중금리대출
20세 이상의 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자의 경우 대환대출로 이용할 수 있는 중금리 대출상품으로 NICE기준으로 개인신용평점 300점 이상에 해당하는 경우 신청할 수 있습니다.
- 한도 : 최대 1억원
- 금리 : 연 12.8% ~
- 기간 : 최장 7년(6개월 단위로 계약)
- 상환 : 원리금균등분할상환