개인회생 소액대출 상품에 대해서 한번 알아보도록 하겠습니다. 현재 개인회생중에 있는 분들께서는 금융기관을 통해 추가로 자금을 마련하기가 매우 어렵기 때문에 일반적인 대출상품을 진행하는 것은 사실상 어려우며 전용대출 혹은 정부지원 대출을 이용하여야 합니다.
물론 이러한 상품들도 개개인마다 상황이 다르기 때문에 100% 승인이 되는 것은 아니기 때문에 세부적인 조건을 확인하여 신청 및 승인에 관련된 사항은 스스로 확인하여 판단해야 할 것입니다.
개인회생 소액대출
개인회생자가 이용할 수 있는 대출은 크게 제도권내에서 지원하는 상품과 일반 대출로 구분해 볼 수 있습니다. 특히 일정 조건을 충족하는 경우라면 지원상품을 이용하는 것이 보다 유리한 조건으로 자금을 이용하실 수 있습니다.
이 글에서는 개인회생자 소액대출 상품에 대한 구체적인 조건과 한도 금리 등에서 알아보고, 추가적으로 주의해야할 사항은 무엇이 있는지 체크해 보도록 하겠습니다.
개인회생 소액대출 지원제도
제도적으로 지원하는 개인회생자 대출은 공통적인 사항이 존재합니다. 기본적으로 법원으로부터 개인회생 인가를 받아 변제기에 있어야 하며 일정 기간 이상 성실상환중에 있거나, 이미 상환을 완료한 경우에 한하여 대출이 가능한 것이 특징입니다.
따라서 아직 법원으로부터 개인회생 인가를 받기 전에 해당하거나 인가를 받았더라도 변제금을 미납하고 있는 경우라면 지원상품을 이용하기가 어려우므로 이점 유의하시어 내용 확인하시면 되겠습니다.
한국자산관리공사 소액대출
국민행복기금으로 신용회복지원 프로그램(채무조정, 개인회생 절차), 바꿔드림론 및 안전망 대출을 통하여 일정기간 채무를 성실하게 상환한 분들을 대상으로 하여 긴급생활안정자금을 저금리로 빌려주는 서민금융제도입니다.
- 대출자격 : 개인회생절차에 따라서 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행중에 있거나 이행을 완료한 이후 3년 이내에 해당하는 경우
- 자금용도 : 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자금
- 대출한도 : 최대 2,000만원(단, 개인회생자 대출은 최대 500만원)
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
위의 내용으로 대출이 진행되고 있습니다. 하지만 모든 조건을 충족한다고 하더라도 아래의 경우에 해당한다면 대출이용에서 제외되고 있으므로 참고하시면 되겠습니다.
- 소득여건 불충분, 신용정보상 금융채무불이행정보, 금융질서문란정보, 공공정보 조회
- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체기록 보유, 바꿔드림론 신청 후 기타 고금리채무의 신규차입을 받은 경우, 바꿔드림론 신청 후 상환불이행으로 대위변제가 발생한 경우
- 소액대출을 받고 완제하지 않고 개인회생 개시결정을 받은 분
- 미소금융재단, 신용회복위원회, 신용보증재단중앙회에서 소액대출을 지원받아 상환중에 있는 경우
- 소액대출을 받은 후 신용보험회사에 신용보험을 청구하여 완제한 경우
신용회복위원회 소액금융제도
신용회복위원회에서는 소액금융제도를 운영하고 있습니다. 소금금융재원은 금융회사, 일반기업, 개인 및 단체 등의 기부로 이뤄진 기부금과 지방자치단체 등의 지원금으로 조성되어 있습니다.
- 대출자격 : 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거하여 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 경우
- 자금용도 : 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금
- 대출한도 : 최대 1,500만원(자금별, 성실 상환기간별 상이함, 개인회생자의 경우 최대 700만원)
- 대출금리 : 연 최대 4.0%
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할
- 지원불가대상
- 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 경우
- 신용정보조표상 연체정보가 등록된 자
- 보유재산이 과다한 경우
- 개인회생 이후 신규로 발생한 채무가 과다한 경우
- 최근 6개월 이내 신규 채무가 발생한 경우
개인회생 소액대출 금액은 채무조정의 변제금, 상환기간별 최대한도 이내에서 변제금 성실상환이력, 소요자금 증빙여부, 대출금 상환여력에 따라서 다르게 적용 될 수 있습니다.
또한 기초수급자, 장애인, 장애인부양자, 70세 이상자, 70세 이상 노부모 부양자, 한부모가족, 다자녀부양자의 경우에는 해당금리에서 70%적용 금리로 우대받을 수 있으며 서류증빙은 필수 입니다.
햇살론15 특례보증
햇살론15는 대부업 및 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자를 대상으로 하여 최소한의 기준을 충족하는 경우 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록하는 국민행복기금 정책서민금융상품이빈다.
일반보증과 특례보증으로 구분되는데, 개인회생자의 경우에는 특례보증방식을 통해서 이용하여야 하며 소득 활동중에 있어야 합니다.
- 대출자격 : 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하 혹은 연소득 3,500만원 이하에 해당하고 개인회생 인가후 6개월 이상 성실상환 중에 있는 자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
특례보증의 경우에는 반드시 은행에서 대출을 신청하기 전에 사전적으로 서민금융진흥원의 보증서발급이 선 발행되어야 합니다. 이는 서민금융통합지원센터에 방문하여 진행할 수 있습니다.
최저신용자 특례보증
불법사금융 피해방지를 위하여 연체경험 등의 사유료 현재 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 집중지원하는 보증부 정책서민금융상품 입니다.
반드시 최저신용자 특례보증을 신청하기 위해서는 햇살론15를 우선적으로 신청한 이력이 있어야 하고 부결되었을 경우에만 신청이 가능합니다.
- 대출자격 : 개인신용평점 하위 10% 이하에 해당하면서 개인회생 인가 후 6개월 이상 성실상환하고 있는 경우
- 대출금액 : 최대 1,000만원(최초 이용시 500만원 이내)
- 대출기간 : 거치 1년(선택) + 3년 또는 5년 상환
- 대출금리 : 연 15.9%
- 상환방식 : 원리금균등 분할상환
햇살론15 특례보증과 마찬가지로 서금원을 통해 특례보증을 받아야 하는데, 직접 방문을 하셔도되고, 서금원 앱을 통해 보증신청 이후 협약 금융회사에 직접 방문하거나 앱을 통해서 대출 신청이 가능합니다.
개인회생 소액대출 대부업
일부 대부업체에서는 개인회생자를 대상으로 대출을 진행하기도 합니다. 이 경우 가장 중요한 것은 재직과 소득입니다. 따라서 프리랜서나 개인사업자 등 소득이 일정적으로 확인되지 않는 경우에는 이용이 불가할 수 있고, 직장인이 보다 유리한 한도를 적용 받을 수 있습니다.
그러나 대부업체도 정식등록하여 대부업법을 준수하여 운영중인 곳을 통해 이용하셔야 하며, 흔히 미등록업체로 불리는 불법사금융은 피해사례가 많기 때문에 각별히 주의하셔야 합니다.
👉 서민금융진흥원
👉 한국자산관리공사
👉 신용회복위원회